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최근 월별 지불 상품이 인기를 얻고 있습니다.

기존의 월별 지불 형 펀드 이외에 월별 지불 신탁 상품, 월별 지불 기반 주식 연계 증권 (ELS) 및 월별 지불 형 자금 환매 서비스와 같은 유형의 상품이 최근에 출현했습니다.

매달 지불 상품을 배경으로 베이비 붐 세대가 은퇴하게된다고하는 말이 있습니다.

은퇴하거나 은퇴하는 사람들은 적절한 금액을 적절하게 관리 할 수 ??없기 때문에 급여와 동일한 비율로 일정 금액을받을 수있는 상품에 투자합니다.

우리가 더 깊이 간다면, 부동산이나 주식과 같은 재산의 가치가 지속적으로 증가하는 상황에서 돈을 투자하고 가치 상승을 즐기는 것이 올바른 방법입니다.

그러나 지금, 인구 통계 학적 구조의 변화로 인해, 그리고 관심과 같은 현금 흐름.

월별 지불 상품의 가장 빠른 보급은 기금입니다.

월별 지불 유형 펀드는 전통적인 연금 상품이 아니지만 투자자가 다음 달 또는 분기에 매월 일정 금액의 현금을 받기 위해 펀드에 투자하는 연금 유형 상품입니다.

다른 연금 상품과 마찬가지로 세금 혜택도 아니지만 올해 인기와 관심이 급격히 증가했습니다.

작년 말 현재 월 2천억원 규모의 월 급여액은 올해 4천억원 이상 증가했다.

월별 지불 형 펀드는 2004년 ~ 2005년에 바람이 부는 분할 형 펀드와 유사합니다.

펀드가 매월 일정 금액을 투자하고 만기시 영업 결과에 따라 자금을 수령하는 펀드 인 경우 매월 지불 형 펀드는 역 일에 돈을 투자 한 후 일정 금액을 정기적으로받는 펀드입니다.

일본에서는 25%가 월간 지불에 투자합니다.

월별 지불 수식과 할부 수식 간의 공통점은 일정 기간 동안 정기적으로 자금이 흐르게된다는 것입니다.

계획의 개념과 관련이 있으며 그러한 계획이 투자자의 불확실성에 대한 심리적 안정성을 높여 준 것으로 보인다.

발생액으로 인한 자금 조달 방법이 자산 배분 및 포트폴리오 투자로 진화함에 따라 월별 지급 방식은 궁극적으로 '장기 계획'의 개념으로 발전 할 것으로 예상됩니다.

즉, 월간 지불 수식으로 시작하는 포트폴리오는 장기 계획을 통해 더욱 정교하고 신중하게 구축됩니다.

참고로 월별 지불 방식이 활성화 된 일본의 경우 일시불 퇴직 수당의 약 25%가 월별 지불 수식에 투자되고 나머지는 별도의 포트폴리오로 사용됩니다.

구체적이고 현실적인 목표 설정

물론 장기 계획 문화가 기금 관리 측면에서 해결되고 있음을 알기는 어렵습니다.

그러나 퇴직 연금 제도가 아직 활성화되지 않은 경우 월별 지급 방식을 활성화하면 장기 계획의 필요성을 입증하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 경우 매월 단일 항목으로 끝날뿐만 아니라 거래하는 금융 기관의 자산 관리자와 장기 계획을 수립하는 것이 좋습니다.

이와 관련하여 투자자가 장기 계획을 세우는 것을 잊지 말아야 할 세 가지 사항을 살펴 보겠습니다.

첫째, 목표는 구체적이고 현실적이어야합니다.

둘째, 재정 생활과 함께 성장할 수있는 자산 관리자를 신뢰해야하며 현재 상황과 요구 사항을 정확하게 파악할 수 있어야합니다.

셋째, 계획이 있다면 그것을 지키려고 노력해야합니다.

장기 자산 배분 기준을 설정하면 불확실성의 전반적인 자산 안정성을 유지하고 점검해야합니다.

자산 관리에서는 한 달 또는 한 주와 같은 편안한주기를 설정하고 정기적으로 자산 관리자와 만나 현재 계획에 대한 피드백을 제공하고 부족이나 필요가 있는지 다시 확인하는 것이 중요합니다 .

오랫동안 존재해온 월별 지불 형 펀드가 주목 받고 있다는 사실은 여러 가지 요인이 복합적으로 작용 한 결과입니다.

한국이 세계 어느 나라보다도 고령화되고 있다는 점을 감안할 때, 연금 유형 상품에 대한이자의 증가는 정당화 될 수있다.

할부 형태 자금이 운영 성과로 인해 만기가 상실 될 수 있기 때문에 월별 지불 자금은 운영 성과에 따라 총 수익 금액을 초과하거나 초과 할 수 있습니다.

이를 고려하여 월간 지불 방식 펀드를 안정성의 가장 좋은 장점 중 하나 인 연금 상품으로 활용하려면보다 철저한 계획과 전략이 필요합니다.